دفع مورتون هو مجرد البداية. ماذا تكلفة ملكية المنزل هنا

إن تكلفة كونك مالك منزل ترتفع ، وهذا لا يرجع فقط إلى معدلات الرهن العقاري وارتفاع أسعار المنازل. رسوم الإسكان والنفقات الأخرى تزيل مالكي المنازل من الحارس.

العديد من ميزانيات الأسر للقروض المحلية (الرئيسية) وأموال الفائدة الشهرية للدفع ببطء. ومع ذلك ، ليس لديهم دائمًا عامل في أشياء مثل ضريبة الممتلكات والتأمين. “يمكنه إزالة الخطط المالية من المسارات ، والتي يمكن إجبارها على اتخاذ قرارات صارمة ، مثل سحب الميزانية رقيقة جدًا أو الابتعاد عن منزل الأحلام.” viu عبر المحور، منصة تأمين رقمية.

في السنوات الأخيرة ، زادت أقساط التأمين المحلية وزيادة ضريبة الممتلكات عن طريق الكريكيت في السماء بآلاف الدولارات لدفع ثمن القروض العقارية ، والتي تتجاوز رخيصة. وفي الوقت نفسه ، يتعين على مالكي المنازل أيضًا ميزانية الرعاية الصحية ورعاية الأطفال والتعليم والتكاليف اليومية للترفيه.

حتى لو كنت تستطيع تحمل التكاليف الواضحة لشراء منزل ، فمن المهم فهم التكلفة اليومية لملكية المنزل.

انظر هذا: شرح التكاليف الخفية لكونك مالك المنزل

02:43

لماذا ملكية المنزل أكثر تكلفة هذه الأيام؟

منذ عام 2020 ، يكون متوسط ​​سعر كونك مالك المنزل بالون بنسبة 26 ٪، الأجور لنفس الفترة أعلى بكثير من الزيادة. ينفق المالك العادي أكثر من 20،000 ، لامتلاك مالك المنزل والمحافظة عليه كل عام ، وهو في قمة مدفوعات الرهن العقاري العادية.

ضريبة الممتلكات وأقساط التأمين وتكاليف إعادة التأهيل هي ثلاثة عوامل مهمة تجعل ملكية المنازل أكثر تكلفة اليوم ، ولا تظهر أي علامة على الدورة التي تم نقلها.

ضريبة الأملاك

في السنوات الأخيرة ، زادت القيم المحلية ، مما يعني أن ملايين مالكي المنازل شهدوا زيادة مفاجئة في فواتير ضريبة الممتلكات الخاصة بهم. في عام 2024 ، أجر الأجر المحلي الأمريكي العادي عن ذلك 0 3،018 في ضريبة الممتلكات السنوية ، 27.4 ٪ منذ عام 2019.

يعتمد المبلغ الذي تدفعه على معدل الضريبة المحلي الخاص بك وممتلكاتك التي تم تشخيصها. تختلف معدلات الضرائب من حيث الولاية والمقاطعة ، وعادة ما يتم إعادة تقييمها لمدة خمس سنوات أو عندما تتغير العقار.

يمكن أن تؤدي الزيادة في ضريبة الممتلكات في النهاية إلى زيادة الأسهم المحلية. ومع ذلك ، لا يمكن أن يحدث هذا إلا عندما تقرر بيع منزلك أو إعادة تمويل رهنك العقاري أو النقر في هذا الأسهم مع خط الائتمان للأسهم الوحيدة أو المنزل. حتى ذلك الحين ، قد تقلل زيادة ضريبة الممتلكات فجأة ميزانيتك الشهرية في العبء المالي.

تأمين مالكي المنازل

منذ أوائل عام 2020 ، زاد متوسط ​​دفعة التأمين الشهرية بنسبة 52 ٪ ، بينما في نفس الفترة ، تواجه بعض الأسر زيادة بنسبة 90 ٪. تبادل إنتركونتيننتال. يرجع زيادة أقساط التأمين جزئيًا إلى التهديدات المتزايدة بتكاليف التضخم والبناء ، وكذلك الأعاصير وحرائق الغابات والعواصف والأحداث المدمرة الأخرى.

يعتمد المبلغ الذي تدفعه على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك مساحة الممتلكات الخاصة بك ، والعمر واللقطات المربعة ، والسياسة التي تختارها.

تكاليف التأمين السنوية مثل 500 دولار إلى 800 دولار في ولايات “منخفضة المخاطر” مثل هاواي أو فيرمونت ، والتي تكون أقل بكثير من ذلك المتوسط ​​الوطني 2،258 دولار. ولكن في فلوريدا ، المتأثرة بالإعصار ، يبلغ متوسط ​​القسط السنوي حوالي 5488 دولارًا ، بتكلفة شهرية تبلغ حوالي 457 دولارًا.

يمكن أن يكون اختيار الذهاب بدون تغطية تأمينية عبئًا كارثيًا لأصحاب المنازل الذين لديهم خسارة كبيرة. في السنوات الأخيرة ، قلل العدد المتزايد من شركات التأمين الخاصة من التغطية في مناطق عالية الخطورة. على سبيل المثال ، انخفضت مزرعة الولاية 69 ٪ من السياسات في كاليفورنيا في المحيط الهادئ ، قبل أن يكون تدمير حريق الغابات في المنطقة قد كان بالفعل عبءًا ماليًا كبيرًا لإصلاح أو إعادة بناء المنازل.

وقال هويز “بدون تغطية ، حتى حدث غير متوقع ، سواء كان أضرار العاصفة أو الحريق أو أي حدث باهظ الثمن ، يمكن أن يؤثر على الاستقرار المالي للعائلة”.

الترميم والإصلاح

بشكل عام ، يمكنك أن تتوقع إنفاق 2 ٪ من قيمة منزلك كل عام على الصيانة والإصلاح. في مجلس النواب من 400000 ، سوف يزيد إلى 8000 في عام واحد.

ومع ذلك ، فقد زاد هذا العدد بشكل كبير ، مما زاد من سعر المواد والمعدات والعمالة بسبب سنوات عديدة من التضخم. في عام 2024 ، تم إنفاق المنزل المتوسط ​​في المتوسط ، 12050وفقًا لتقرير حديث صادر عن موقع Angi للخدمات المنزلية ، في عام 2017 ، مقارنة بـ 8،485.

ووجد المسح نفسه أيضًا أن 50 ٪ من الملاك واجهوا نفقات مذهلة ، والتي شملت بالفعل الضغط في ميزانية صعبة. أحداث الطقس القاسية ، مثل حرائق الغابات والفيضانات والعواصف ، هي نقطة آلام متزايدة لمالكي الأراضي.

على سبيل المثال ، متوسط ​​فقدان النار تكلفة الصيانة ، 27175. اعتمادًا على نطاق حجم منزلك وخسائره ، يمكن أن تتراوح الأسعار من 800 إلى 180،000 دولار في أي مكان. إذا كنت تعيش في منطقة فقدت فيها أو رفضت تغطية التأمين ، فسيكون هذا الرقم أعلى.

نفقات أخرى مرتبطة بملكية المنزل

بالإضافة إلى ضريبة الممتلكات ومدفوعات التأمين ، ستحتاج أيضًا إلى ميزانية لهذه النفقات عند الشراء إلى المنزل:

تكاليف نهاية: تكاليف النهاية هي مجموعة من التكاليف المهملة التي ستحتاج إلى دفعها عند الشراء للمنزل. عادة ما يتم دفعها في المقدمة ولكن يمكن تضمينها أيضًا في رصيد الرهن العقاري الخاص بك ، مع “الرهن العقاري التكلفة المغلق” (إذا كان المقرض الخاص بك). اعتمادًا على موقعك ، يمكن أن تكون تكاليف الإغلاق باهظة الثمن ، والتي تتراوح من 1 ٪ إلى 6 ٪ من سعر الشراء. وتشمل هذه التكاليف التشخيص المحلي ، ونقل الممتلكات ، وضريبة العقارات على نقل الممتلكات ، والتأمين على الملكية (أنت) للمالك الجديد ، والتأمين على الملكية للمقرض والرسوم الأولية.

التأمين على الرهن العقاري الخاص: إذا قمت بشراء منزل بأقل من 20 من ، فقد تضطر إلى إضافة تأمين للرهن العقاري الخاص إلى دفعتك الشهرية. ينظر المقرضون في المقرضين الذين يدفعون أقل كمرشح مكون من الرهن العقاري ، ويحميون المقرض إذا كانت احتياجات مؤشر مديري المشتريات افتراضيًا. عادة ما يقضي بين مقرضي PMI 0.5 ٪ و 1.5 ٪ كل عام ، من مبلغ القرض ، أو ما بين 30 و 70 قروضًا شهرية لكل 100،000 دولار شهريًا.

فائدة الفائدة: تكاليف التضخم تزيد بسرعة. تعتمد فاتورتك الدقيقة على عدة عوامل ، بما في ذلك الوقت الطويل ، والاستخدام الشهري وموقع منزلك وحجمك. في عام 2024 ، متوسط ​​تكاليف المنفعة الشهرية في الولايات المتحدة 500 دولار إلى 600 دولار.

رسوم جدا: عندما تشتري منزلاً مع جمعية مالكي المنزل في مجتمع ما ، ستصبح عضوًا وستحتاج إلى دفع رسوم الربع أو HOA الشهري المستمر لصيانة وصيانة المناطق المشتركة مثل الأرصفة. قد تكون HOA بين الرسوم 100 دولار في الشهر و 1000 دولاراعتمادا على المكان الذي تعيش فيه.

تكاليف الدخول والخارجية: من الصعب تقدير صيانة الطوارئ أو الإصلاح الفوري ، ولكن هناك أيضًا رسوم تتعلق بالترقيات المستمرة والرعاية الجمالية.

• وظيفة الطلاء
• إصلاح السقف
• رعاية سطح السفينة أو الفناء أو البلياردو
• تكرير الأرضية
• العزل
• صيانة أو إصلاح الكهرباء والسباكة
• العفن و/أو الإزالة
• التدفئة والتهوية وصيانة تكييف الهواء/التثبيت
• رعاية الحديقة والأشجار
• السيطرة على الآفات
• نظام الأمن
• النافذة corning والإضاءة
• إزالة الأوراق و/أو الثلج

كيف تؤثر فترة القرض الخاصة بك على دفع الرهن العقاري الشهري

يلعب طول قرض منزلك دورًا في دفع سعر الفائدة والرهن العقاري الشهري. عادةً ما تقلل القروض قصيرة الأجل من أسعار الفائدة ولكن لديها دفع شهري أكثر عندما تدفعها على المدى القصير. تفيد القروض الطويلة على المدى الطويل مدفوعات شهرية أقل ، لكنك ستدفع المزيد من الفوائد مع مرور الوقت.

حتى لو كان لديك ديون ثابت ، فقد تظل قادرًا على الدفع. والسبب في ذلك هو أن المقرضين عادة ما يجمعون تأمين أو مالكي المنازل ، وهي نفقات متغيرة.

كيف تؤثر دفعتك على دفع الرهن العقاري الشهري

الدفع المفرط يعني أنك ستقترض أموالًا أقل ، مما سيقلل من دفع الرهن العقاري الشهري ويساعدك على توفير الفائدة على المدى الطويل. تعني المدفوعات المنخفضة أيضًا أنك ستحصل على سعر فائدة أفضل لأن المقرضين عادة ما يقدمون أدنى معدل للمقرضين المنخفضة الخطورة. إذا قمت بإجراء مدفوعات أقل ، فستحتاج إلى دفع علاوة على التأمين على الرهن العقاري الخاص لمساعدة المقرض الخاص بك على أن يكون قادرًا على تلبية المخاطر الإضافية المتمثلة في الزيادة.

يشير إلى شراء منزل في عام 2025

بمجرد أن تعتقد أنك تريد شراء منزل ، ابدأ في دراسة اتجاهات أسعار الأسرة. لا تستعجل لرؤية المنازل أو التحدث إلى وكيل عقاري حتى الآن.

بالإضافة إلى زيادة مدخراتك إلى الحد الأقصى ووضع ميزانية لميزانية الشراء المحلية ، بعض الخطوات الإضافية لضمان وضعك في وضعك للحصول على صفقة جيدة.

• احصل على تنسيق الائتمان الخاص بك: تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك وفكر في طرق العمل في العمل خلال الستة إلى 12 شهرًا القادمة. إذا استعرضت الكثير على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فركز على دفع درجاتك لدفعها.
• ابحث عن مساعدة الدفع أدناه: إذا كنت مقترضًا منخفضًا أو معتدلًا ، فقد تكون مؤهلاً لمساعدة ولايتك أو هيئة الإسكان المحلية. لأول مرة ، يمكن للمشترين المحليين أيضًا اكتشاف الخيارات التي يمكن أن تجعل هذه العملية أكثر بأسعار معقولة.
• قفلك شخص: أسعار الفائدة تتحرك باستمرار لأعلى ولأسفل. يمكن للمقرض أن يقدم لك معدل 6.5 ٪ على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا اليوم ، ولكن قد يتغير هذا العقد إلى 7 ٪ الأسبوع المقبل. إذا رأيت معدلًا يبدو جذابًا بشكل خاص ، فقم بإغلاقه حتى لا ينزلق.